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1. 첫 번째 단계: 냉정하게 현황 파악하기
- 🚨 즉시 현장 고정:
- 사고 차량 위치 촬영 (전후방 360도)
- 상대방 차량 번호, 보험증 사진 확보
- 주변 CCTV 위치 확인 (가게, 아파트 등)
- 📞 보험사 1차 대응:
- "피해자 직접 청구권" 요청 (보험약관 제34조)
- 상대 보험사 담당자 성명/직급 기록
2. 보험사 거절 이유 분석 & 반박 전략
| 거절 이유 | 과학적 반박 방법 |
|---|---|
| "사고 인정 불가" | 블랙박스 영상 속 충격음 분석 (데시벨 측정) |
| "과실 분쟁" | 차체 흠집 방향 물리학적 분석 제출 |
| "경미한 손상" | 잠재적 충격 증명 (전자제어장치 데이터 활용) |
3. 피해자 직접 청구권 행사 가이드
- 🚔 경찰 신고 필수: 사고 후 72시간 이내
- 교통사고사실확인원 발급 요청
- 📑 서류 준비:
- 진단서 (의사 소견 필수)
- 수리 견적서 3개 이상
- 통화 녹음 파일 (보험사와의 협의 내용)
- ⚖️ 법적 압박:
- "금융감독원 민원 예고" 통보
- 온라인 민원 접수 (www.fss.or.kr)
4. 보험사 협상 시 핵심 질문 리스트
- "거절의 구체적 법적 근거는 무엇인가요?"
- "이 경우 교통사고분쟁조정위원회를 신청해야 할까요?"
- "귀사 내부 심사 기준 문서를 공개해 주실 수 있나요?"
5. 소송 전 필수 체크포인트
- 💰 경제성 계산:
- 소송비용 vs 예상 보상금 비교
- 300만원 미만 → 소액사건 신청 (비용 70% 절감)
- 🕵️ 증거 강화:
- 독립적인 손해사정인 활용
- 차량 ECU 데이터 확보 (충격 시간/강도)
6. 현실적인 대안: 자차 보험 활용
- 🚗 자차 특약 있는 경우:
- 본인 차량 수리 먼저 진행 → 이후 상대방 구상
- 💳 신용카드 부속 서비스:
- 무료 법률 상담 (연 3회)
- 소송비용 지원 (한도 500만원)
7. SNS 시대의 특별 전략
- 📱 증거 SNS 백업:
- 사고 현장 영상 유튜브 비공개 업로드
- 보험사와의 대화 녹음 파일 클라우드 저장
- ⚠️ 주의 사항:
- 상대방 개인정보 노출 금지 (법적 문제 발생 가능)
🚨 핵심 요약:
보험사 거절은 최종 판결이 아님!
체계적 증거 수집 + 법적 절차로 권리 찾기.
1차 거절 시 → 교통사고분쟁조정위원회 신청이 승부처!
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