안녕하세요, 여러분! 요즘 태아보험 관련해서 질문이 많던데, 저도 예전에 보험 정리하다가 “실비가 별도인지 아닌지” 고민했던 적이 있어요. 특히 2006년에 가입한 태아보험이 24년 납입, 24년 만기라면 더 궁금할 법하죠. 그래서 이번에 질문 주신 분 상황에 맞춰서 알아봤습니다. 편하게 풀어볼게요!
우선, 2006년에 가입한 태아보험이라면 그 시절 보험 구조를 떠올려야 해요. 당시엔 실손의료보험(실비)이 단독 상품으로 나오기보다는 종합보험 안에 특약으로 포함되는 경우가 많았어요. 질문하신 분의 경우, “1세대 실비 보험이 포함돼 있다”고 하셨는데, 이건 아마 태아보험에 실비 특약이 붙어 있는 형태일 가능성이 높습니다. 1세대 실비는 2009년 10월 이전에 판매된 거라, 2006년 가입이면 딱 그 시기에 맞죠.
그럼 별도 설계냐?라는 질문에 답을 해보면, 보통 2006년 태아보험은 실비를 별도 증권으로 발행하기보다는 주계약(예: 사망보장, 질병보장 등)에 실비 특약을 추가한 형태로 설계됐어요. 저도 예전에 어머니 보험 확인할 때 증권 하나에 다 묶여 있는 걸 보고 “이게 다 한꺼번에 된 거였네?” 하고 놀랐던 적 있거든요. 그러니까 질문자님 보험이 별도 증권이 아니라면, 실비는 태아보험 안에 포함된 특약일 가능성이 큽니다.
24년 납입, 24년 만기라는 조건을 보면, 2006년 가입이니까 2030년에 만기가 되는 거예요. 만기 되면 보험 전체가 끝나면서 실비 보장도 종료되죠. 1세대 실비가 포함돼 있다면, 이건 단독으로 유지할 수 있는 게 아니라 보험 전체와 같이 묶여서 끝난다고 봐야 해요. 예전에 지인이 비슷한 상황에서 “만기 후에 실비 새로 들었어야 했는데”라며 아쉬워하던 게 생각나네요.
유지하려면 어떻게 하나? 1세대 실비는 자기부담금이 없거나 적고, 비급여 보장도 넉넉해서 요즘 실비(4세대, 5세대)보다 유리한 면이 많아요. 근데 태아보험 안에 포함된 특약이라면, 만기 후에는 새로 실비를 가입해야 합니다. 만약 지금 실비가 별도 증권으로 나와 있다면 그건 유지할 수 있으니, 증권을 꼭 확인해보세요. 저도 이번에 자료 뒤지면서 “증권 하나가 이렇게 중요할 수가!” 하고 새삼 느꼈어요.
정확한 건 보험사 고객센터나 담당 설계사에게 증권 번호 주고 물어보는 게 제일 빠릅니다. 1세대 실비가 포함된 거면 만기까지 유지하고, 이후엔 본인 의료 이용 패턴에 맞춰 새 실비를 고민해보세요. 병원 자주 안 가면 4세대나 5세대도 괜찮지만, 비급여 많이 쓰면 1세대 유지하는 게 낫다는 얘기도 있더라고요.
결론적으로, 2006년 태아보험의 실비는 별도 설계가 아니라 특약으로 포함된 경우가 많아요. 유지하려면 만기까지 보험 전체를 쭉 가지고 가다가, 끝나면 새로 설계하는 수밖에 없죠. 증권 확인 꼭 해보시고, 궁금하면 보험사에 전화 한 통 넣어보세요!