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연금보험 추천순위 BEST3

십원재테크 2023. 7. 14. 02:31
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안녕하세요, 많은 분들이 노후를 위해서 원금보장이 되고 비과세 혜택까지 있는 연금보험을 찾습니다. 그중에서 추천순위 베스트 3위를 알아보고, 원금보장이 되는 인터넷 NEW연금보험에는 어떤 것이 있는지 알아보도록 하겠습니다. 필자의 연금보험 추천순위 1위는 삼성생명 다이렉트를 선정하였습니다. 이제 그 이유를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

자세히 알아보기

연금보험의 추천순위 3위

  1. 삼성생명
  2. 동부생명(DB)
  3. 한화생명

연금보험 추천하는 이유 3가지

1. 가입 1개월부터 환급률 100% 이상이다.

해당 회사의 상품인 경우에 가입 1개월부터 환급률이 100% 이상이라고 합니다. 그 뒤  계속적으로 환급률이 올라갑니다. 한 달만 유지해도 원금 손실이 없다는 것이 장점입니다.

 

2. 오래 유지할수록 더 많은 연금액을 받을 수 있다.

연금보험은 연복리로 운영하기 때문에 장기로 유지할수록 더 많은 연금액을 돌려받을 수 있습니다. 최대 3회까지 장기유지 보너스를 받을 수 있습니다. 5년째 납입보험료의  1%를 보너스 개념으로 받을 수 있고, 10년째 3%, 20년째에 한 번 더 3%를 추가로 보너스개념으로 보너스를 받습니다.

 

3. 비과세 혜택을 받는다.

이자소득세 15.4%를 원래는 세금으로 국가에 내야 하는데, 이자수익이 발생해도 세금 없이 전부 돌려받을 수 있다는 것이 장점입니다. 예를 들어서 이자가 100만 원 발생하면 이자소득세 15.4%인 15만 4천 원을 세금으로 떼어 갑니다. 그러나 관련 세법 충족 시 비과세요건에 해당되어 이자소득세 0원을 내게 되어 실수령액 전부를 받을 수 있는 것입니다.

 

그 외 장점으로는 급할 때 중도인출해서 자금을 사용할 수 있습니다. 매년 4회까지 중도인출 할 수 있고 수수료 또한 무료입니다.  또한 처음에는 납입료를 작게 내는 것으로 설정하세요. 이건 팁입니다. 왜냐하면 여유자금이 생기면 자유롭게 추가납입을 해서 연금 적립액을 마음껏 누적시킬 수 있기 때문입니다. 그러니 첨엔 무리하지 말고 적은 금액으로 가입하시는 것을 추천드립니다.

 

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그렇다면 객관적인 상품의 우수성을 나타내는 지표가 필요한데요, 그것이 무엇인지 알아볼까요?

 

첫 번째로 생명보험사 중에서 2022. 6월 금감원 통계에 따르면 자산 1위라고 합니다. 그 금액이 무려 281조입니다. 그만큼 탄탄한 자금을 뒷받침하고 있기 때문에 신뢰성이 있고 믿을 수 있다는 증거가 아니겠습니까?

 

같은 시기 연금가입 1위를 차지했고요, NICE 신용평가 기관에서 2022년 11월 실시한 조사에 따르면 18년 연속 AAA 등급을 받아 안정적인 기업으로 정평이 나있습니다. 그것뿐만이 아니라 국가고객만족도 조사에서 19년 연속 1위를 차지했습니다.(22년도 생명보험부문)

 

결국 제가 선정한 이유를 요약하자면 원금보장이 된다는 점, 비과세 혜택이 있다는 점, 삼성이라는 회사에 대한 신뢰성이 아니었나? 생각합니다.

 

또한 인터넷으로 쉽게 가입할 수 있다는 점이 좋았습니다. 왜냐하면 이런 것은 보통 설계사를 통해서 추천받아 가입하게 되는데요, 그렇게 되면 또 금액이 비싸지게 되더라고요. 아마도 설계사의 몫도 내가 내는 비용에 포함이 되기 때문이겠죠? 그래서 저는 보통 인터넷으로 바로 가입하고 있습니다. 상품가입 절차가 편리하고 인터넷상에서도 충분히 설명을 구체적이고 알기 쉽게 해 놓았기 때문에 본인인증을 통해서 몇 분 만에 가입할 수 있었습니다.

 

그렇다면 기본적인 내용을 한 번 더 살펴보겠습니다.

연금보험 추천
Image by Lifestylememory on Freepik

이건 어때요?

 

가입연령, 보험료 납입기간

일단 상품명은 삼성 인터넷 NEW연금보험입니다. 무배당되겠습니다. 보험계약자와 피보험자가 동일한 경우에만 가입가능합니다. 그렇기 때문에 본인이 직접 온라인으로 신청하시면 되겠습니다. 가입연령은 20세부터 가입이 가능하고 최대 65세까지 가능합니다. 보험료 납입기간도 설정할 수 있는데 각 5년 7년 10~20년까지 납입할 수 있습니다. 그러나 연금 개시나이 -3세까지 설정할 수 있다는 점 참고하세요.

 

그렇다면 가입한도는 어떻게 될까요?

가입한도는 60세 미만은 10만 원 이상으로 설정할 수 있고, 60세 이상은 15만 원 이상으로 설정할 수 있습니다. 참고로 연금을 받을 수 있는 개시 나이는 45세부터 이고요 최대 80세까지 연금 지급개시 전까지 연금 지급 개시나이 범위 내에서 단출 또는 연장 가능합니다. 개시나이는 실제 연금을 받는 해 전까지 변경이 가능합니다.

 

해지환급금(환급률)

자료는 삼성생명 다이렉트 홈페이지에서 출처
자료는 삼성생명 다이렉트 홈페이지에서 출처2
자료는 삼성생명 다이렉트 홈페이지에서 출처3

연금 지금 방법

총 5가지로 연금을 지급하고 있습니다. 최초 종신연금형으로 가입되나 이후 고객센터를 통해서 지급형태는 변경할 수 있습니다. 

  • 종신연금형
  • 확정기간 연금 플러스형
  • 상속연금형
  • 조기집중연금형
  • 종신연금플러스형(개인 또는 부부)


이상으로 연금보험에 대해서 알아보았는데요, 보장내용은 지금 방법에 따라 중증재해장해 보험금, 종신연금형, 확정기간 연금 플러스형, 상속 연금형, 조기집중 연금형, 종신연금 플러스형(개인)(부부)에 따라서 차이가 있으므로 자세한 정보는 다이렉트 홈페이지-삼성 인터넷 NEW 연금보험 메뉴를 통해서 자세히 알아보시기 바랍니다. 

 

그 외 연금보험의 자주 묻는 질문 

  • 연금저축보험과 연금보험의 차이는 무엇인가요?
  • 언제부터 받을 수 있나요?
  • 개시는 어떻게 하나요?
  • 연금지급 방법 중 한 가지 선택하고 변경이 가능한지?
  • 연금수령방법의 종류는 어떤 것이 있나요?
  • 납입기간을 변경가능 한가요?
  • 추가납입 가능한가요?
  • 연금 개시전후에 사망하게 되면 어떻게 되나요?
  • 해지는 어떻게 하나요?
  • 중도인출 방법은 무엇인가요?
  • 지정대리인 청구제도란?

이상으로 연금보험에 대해서 모두 알아보았습니다. 감사합니다.